¿Qué debemos hacer para salvar nuestra economía en tiempos de Coronavirus? Para eso, preguntamos a una experta. Liliana Olivares cuenta con una carrera especializada en Administración de Negocios Internacionales, poniéndola en práctica por más de 12 años. A cargo de la gerencia de un corporativo mexicano, con participación en diferentes países, ha ido puliendo las mejores estrategias para una administración sustentable y posible. Hace 2 años, decidió que es momento de llevar ese experiencia en la cultura administrativa financiera a cada millennial en proceso de madurez. La idea de poder vivir bien e ir creciendo, es un modo de vida en el cual cree y sobre todo ha probado que es posible. 

Al día de hoy con más de 200 clientes en Adulting, Liliana ha puesto en marcha las mejores estrategias financieras y un modelo de vida financiera sustentable, es por eso que le hemos decidido hacer las siguientes preguntas que muchos se preguntan:

¿Para qué debo ahorrar?

Es siempre importante ahorrar para contar con un colchón de emergencia en tu economía millenial, para estar listos para imprevistos que podamos vivir, como lo que está sucediendo el día de hoy ante la pandemia. Este colchón de emergencia es la primera meta de ahorro que debemos fijarnos y equivale a un mínimo de 3 meses de nuestros ingresos mensuales. Es decir, si mensualmente ganas $10k pesos, tu colchón de emergencia debe ser de mínimo $30k pesos. Tener esta cantidad ahorrada te permitirá enfrentar algún desempleo, baja de ingresos, enfermedad o alguna situación personal que te esté impactando financieramente. 

Posteriormente, fija mínimo otras 3 metas para lo que debes ahorrar y un plazo máximo para juntar dicho dinero. Ejemplos de esas metas, puede ser tu retiro, educación, viajes. Incluso, tener ahorrado el monto de tus deducibles de tus seguros de gastos médicos y de auto. De esta forma, en caso de alguna emergencia en la que tengas que usar tu seguro, ya tendrás separado tus deducibles sin tener que desequilibrar tus finanzas. 

¿Qué parte de mi sueldo debo ahorrar? 

Lo mínimo recomendable es que tengas el hábito de ahorrar mínimo 20% de tus ingresos y si puedes ahorrar más, siempre será útil. Con ese 20% de ahorro mínimo, lo divides según tus metas, ya sea para ir juntando tu fondo  de emergencia, retiro, viajes etc. Lo ideal es llegar al 30% de ahorro, de tus ingresos mensuales. 

¿Cuál es la clave para ahorrar si no llego a fin de mes? 

La clave para poder ahorrar, es separar tu ahorro en cuanto recibas tus ingresos. Es un error creer que ahorramos lo que nos sobra, es muy complicado pensar que nos "sobrará" el dinero. 

Vamos por pasos:

Primero separa tu porcentaje designado, incluso si no logras ahorrar el 20% en el primer minuto que recibas tu dinero, actualmente hay apps que te ayudan a "jalar" ese dinero y ponerlo en un fondo de inversión bajo tu nombre, según el monto y fecha que tu asignes. 

Posterior a esto, con lo que queda de tu dinero, has presupuestos para tus gastos y deudas del mes. Habrá que recortar lujos, y en casos extremos, dentro de tu presupuesto, empieza por clasificar lo que es vital para tu vida, los gastos que si o si, requieres hacer. Lo demás ponlo en pausa hasta estabilizarte. 

Por otro lado, dentro de la clasificación de lo vital, revisa qué equivalentes puedes usar para hacer lo mismo pero más barato, por ejemplo, en transportación, tal vez puedes usar transporte público o incluso caminar, con solo hacer el esfuerzo de planear tus tiempos mejores y así reducir el gasto. 

Finalmente, revisa tus gastos hormiga, date tiempo de estudiar tus estados de cuenta de las tarjeta de crédito y ver qué tipo de suscripciones o seguros estas pagando, que tal vez ni tenias registrados.

¿Dónde guardo el dinero que he ahorrado?

Lo más recomendable es que tu ahorro de fondo de emergencia, se encuentre en un lugar seguro y disponible para cualquier momento, ya que no sabes cuándo lo vas a requerir. Una buena estrategia es tenerlo ligado a un fondo de inversión con liquidez diaria, que esté ligado a tu cuenta de débito, puedes acercarte a tu banco y solicitarlo. Por otro lado, el resto de tus ahorros puedes invertirlos con un plazo ligado al tiempo que los vas a requerir según la meta que lo que necesitarás. Por ejemplo, si estás ahorrando para tu retiro, busca fondos de inversión que se enfoquen en estas metas y que te dan acceso a ese dinero según la edad que desees retirarte. Además, así evitarás gastar este dinero, ¡Evita tentaciones!

¿Cuándo empiezo a ahorrar si cada mes tengo un gasto extra? 

La respuesta es desde hoy. Recuerda que el ahorro es algo que tienes que decidir hacer ya o ya. Los gastos extra siempre van a existir. La idea es ahorrar siempre, y los gastos extra deben salir de un sacrificio de tus gastos y lujos mensuales. También, cuando hagas tu presupuesto, puedes hacer tus conceptos lo más específico que puedas, integra tus seguros, pagos anuales de suscripciones, mantenimiento de autos, compras online, regalos de cumpleaños y Navidad, incluso tu mismo cumpleaños, vacaciones, mantenimiento a casa, lentes, visitas a doctores incluso si solo son anuales. De esta forma, puedes ir agregando este plan mes con mes y ahorrar poco a poco para cuando se presenten estos gastos.

Sí, los mercados, las industrias y la economía global están teniendo un impacto negativo debido a la pandemia. Los inversionistas retiraron dinero de sus inversiones, la economía global se vio afectada, industrias como turismo, pequeñas y medianas empresas, etc, sin olvidar que la caída del petroléo impactó los mercados. 

En México, los ingresos totales del gobierno fueron de 540,277 mdp y su gasto fue de 504,144 mdp, el superávit fue solo de 40,826 mdp, lo cual es sumamente bajo considerando que el Gobierno deberá estudiar qué apoyos le dará a los ciudadanos para evitar quiebras de empresas, solo con estos recursos. Las ventas de diversas empresas han caído en un 70% ya que no hay movimiento económico, por lo tanto no se produce y no hay generación de ingresos, lo cual hace que haya una tasa mayor de desempleo. 

¿Cuales son tus consejos para tener una economía sana?

Los principios de una finanzas sanas se basan en 5 puntos:

Contar con un fondo de emergencia de mínimo 3 meses de tus ingresos

Tener un presupuesto sano, siguiendo la regla del  50/30/20. Que se clasifica: Tus gastos vitales, es decir lo que necesitas si o si para vivir, como vivienda, comida y transportación, no debe superar el 50% de ingresos. Clasifica de forma consciente y honesta que realmente necesitas para tener una vida sana. El 30% de tus ingresos, debe representar tu ahorro y respecto a tus lujos, como puede ser viajes, belleza, compras de gusto, no deben exceder el 20% de ingresos.

Poseer inversiones diversificadas, lo recomendable es tener al menos 5 tipo de inversiones distintas, recuerda que tu educación o la compra de un bien raíz, también es considerado como inversión. 

No tener más de dos tarjetas de crédito, evita tener más tarjetas de crédito que puedan poner en jaque tu estabilidad financiera al exceder tu capacidad de pago. 

Mantener tu endeudamiento por debajo del 30% de ingresos. A la hora de tomar la decisión de tomar alguna deuda, verifica si puedes o no pagarlo y si estas en el balance correcto. 

¿Hemos aprendido algo de la anterior crisis? 

México no vivió un impacto tan visible como la crisis que estamos teniendo el día de hoy. El mercado inmobiliario fue uno de los más complicados. Por lo tanto, no creo que tengamos tanta cultura aprendida de este episodio. Estados Unidos sufrió un impacto importante en este sector y replanteo la forma en algunos casos, la forma en la que se ofrecieron las tasas hipotecarias. A lo largo de los años, México aprendió la volatilidad de la moneda y en 1995 se creó el UDI (unidad de inversión) que es la medida de referencia que hoy en día podemos utilizar para calcular diferentes tasas actuales. También ayuda para inversiones y créditos, ya que se comporta de una forma estable. Por ejemplo, hace unos meses el dolar llego a estar en 18.95 pesos y hoy hasta en 25.25 pesos, el UDI por ej, estuvo en 6.28 pesos y actualmente solo subió 21 centavos, es decir estuvo en 6.49 pesos. Esto fue una respuesta ante lo que, como país, hemos enfrentado. Hoy sabemos que las tasas fijas, es algo importantísimo que debemos evaluar, a la hora de elegir un crédito. 

¿Cómo sabemos qué es lo realmente necesario?

En estos tiempos es complicado que logremos separar lo que realmente necesitamos contra lo que creemos que necesitamos. La mercadotecnia apela a nuestro nivel de insatisfacción y nos genera una necesidad inventada, es decir, nos hacen creer que necesitamos muchas cosas y realmente no es así. A la hora de hacer el presupuesto, y estés clasificando tu 50% de gastos vitales, pregúntate ¿Qué pasa si no lo tengo/compro/pago? si las consecuencia no te impide seguir con tu vida de forma sana y responsable, probablemente no lo necesitas. También, te recomiendo que cuando estés por realizar una compra, compara lo mismo, al menos con 3 opciones, después, visualiza en tu presupuesto si tienes el dinero  ese día que lo vas a comprar y por último, consúltalo con la almohada, date 24 horas para identificar si realmente necesitas ese compra o solo era un impulso del momento. 

¿Qué nos ayuda a decidir el consumo? 

Muchas veces el impulso, ocio, pero sobretodo, la presión social. Vivimos en una sociedad que aplaude el consumismo, compite y mide a la gente por sus pertenencias y esto nos genera la falsa necesidad de creer que debemos comprar ciertas cosas que no son necesarias. Pocas veces recompensamos cuando alguien ahorra dinero, no es algo de lo que se hable para presumir. Por otro lado, tenemos la idea falsa de que las rebajas, es algo que te ahorrará dinero y en la mayoría de los casos es falso, lo único real es que estas gastando menos y solo en caso de que tuvieras que comprar ese artículo sí o sí, de lo contrario, sigue siendo un gasto innecesario que estas realizando solo por creer que comprándolo en rebaja, es algún tipo de ahorro... lo sentimos, no es ahorro, sigue siendo gasto. 

Con información de GQ