Es momento de educarnos financieramente hablando para hacer frente de una mejor manera los tiempos tan difíciles que nos acompañan

 

 

 

Hoy, más que nunca el tema de las Finanzas Personales es algo que  debemos tomar con seria importancia, es de las pocas acciones que dependen casi en su totalidad de nosotros.

 

El rol que juega en estos momentos la crisis económica mundial  hace más necesario que nunca maximizar los recursos monetarios que lleguen a nuestro poder, ya que desgraciadamente una sociedad consumista como la que tenemos, la vida misma se rige por la economía. La tranquilidad que tengamos dependerá en parte de contar con un empleo bien remunerado, porque por ejemplo, la capacidad de acudir a eventos sociales y culturales dependerá de lo accesible de los precios.

 

Sin embargo, aún es muy poca la educación financiera de los mexicanos, algunas encuestas como la realizada por el ITSM señalan que tan solo el 42 por ciento de los usuarios entrevistados conocen la tasa de interés que les cobra su tarjeta de crédito, a pesar de que existen en nuestro país alrededor de 12 millones de tarjetas de crédito y de ese total de usuario, el 69% solo paga los mínimos de sus tarjetas, lo que representa un incremento exponencial a la deuda contraída sin disminuir de manera importante el adeudo principal.

 

Por otro lado, respecto al hábito del ahorro, la CONDUSEF menciona que en el 2008 reveló mediante una encuesta que solo el 16% ahorraba, cifra que con toda seguridad y ante el incremento de la pobreza, el empleo y los ingresos reales, el ahorro puede ser menor.

 

Es importante que se planee el gasto adecuado de acuerdo con nuestros ingresos. Para ello es importante hacer presupuestos familiares que nos ayuden a conocer dónde están los gastos no necesarios, dónde estamos gastando más de lo que tenemos y conocer cuál sería nuestro porcentaje razonable de endeudamiento, que en éstos casos se recomienda no supere el 30% del total de nuestros ingresos.

 

En caso de ser de los mexicanos privilegiados que ganen más de 6 mil pesos que mencionan algunos funcionarios federales, se pudiera estar en posibilidades de ahorrar. El ahorro sirve, entre otras cosas, para reunir un fondo de reserva, para cumplir metas personales y en general contar con mayor bienestar. Aún hoy con un sistema financiero muy estructurado, mucha gente utiliza el formato de ahorro informal, es decir, en alcancías, cundinas o guardaditos en casa; todo esto con el riesgo de robo, o uso indebido para fines no previstos. El otro sector, el 64% de los ahorradores, lo hacen en el sector formal, es decir en bancos y fondos de inversión, el 13% utiliza cajas de ahorro, el 7% en cundinas o guardaditos y el restante 5% en su AFORE.

 

Respecto al crédito, tan necesario en situaciones donde es imprescindible realizar gastos como el del inicio de clases de los hijos, se vuelve  la única opción para lograrlo. AL adquirir un crédito, siempre deberá ser importante conocer el interés del préstamo, las comisiones cobradas, las opciones, y sobretodo, pagar en tiempo para evitar el pago de intereses moratorios o penalizaciones.

 

No deja de preocupar en México la gran diferencia que se tiene entre la tasa pasiva (la que nos paga el banco) y la tasa activa (tasa que nos cobra el banco), atribuido según la banca al costo de operación, al riesgo, a la inflación y su ganancia esperada, lo que nos lleva a asumir que, o tienen altos costos de operación, o su ganancia esperada es muy alta, ya que el riesgo y la inflación son dos componentes que las autoridades macroeconómicas del país nos han tratado de convencer que son sólidas.

 

Por otro lado, nunca debemos dejar de lado el conocer las variables reales, más que las nominales al realizar cualquier transacción financiera. En el caso de la tasa de interés, una institución financiera nos puede ofrecer un 7% anual de rendimiento, la cual sería la tasa nominal, pero al descontar la inflación a lo largo de un año, suponiendo ésta fuera de 5%, la tasa real que nos estaría pagando nuestro banco sería tan solo de 2% de rendimiento anual.

 

Por razones como las aquí comentadas, es momento de educarnos financieramente hablando para hacer frente de una mejor manera los tiempos tan difíciles que nos acompañan.

 

L.E. HUGO R. ROJAS SILVA

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